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金融科技监管沙盒新实践:通联支付共助数字生

发布日期:2021-09-16 09:29

 

  当前,各个行业数字化升级浪潮已至,数字经济与传统产业的深度融合激发出新的变革。金融科技创新是新经济发展的重要驱动力之一,而金融科技的突飞猛进加速了监管创新。对金融科技的监管也逐渐被各国重视,2015年,英国率先提出“监管沙箱”的概念。与其他国家“监管沙箱”不同点在于,我国的“监管沙箱”纳入的主要是持牌机构,即引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,运用现代信息技术赋能金融提质增效,营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。

  “监管沙盒”作为一种新型监管框架,可以看作为监管者智慧的体现,其运用过程中不仅体现了政府机构的弹性监管,也促进了政府与监管对象间的充分合作,同时也保护了金融创新产品的消费者,一定程度上防范了金融风险。2018年12月份,在中国人民银行等六部门联合推动下,北京、上海等10省市逐步启动组织开展金融科技应用试点工作。

  中国人民银行上海总部为加快推进上海金融科技中心建设,落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,稳步推进上海金融科技创新监管试点工作,目前已有两批项目应用纳入上海金融科技创新监管试点。主要聚焦于运用新兴前沿技术创新智慧金融产品,旨在为公众和中小微企业提供无障碍金融服务,践行普惠金融,缩小“数字鸿沟”,提升客户对金融服务的获得感和满意度,提高金融风险技防能力,让金融更具智能、更有温度、更加安全。

  业内人士表示,纳入“监管沙箱”在一定程度上体现了监管机构对该项技术的认可,如果市场效果良好,该项应用则可以从“监管沙箱”中抽身而出,从而在更大范围上进行推广应用。在浦江创新论坛上,李峰教授分析到,从参与主体来看,上海金融科技创新监管试点项目中,银行参与的多达15个,其中,很多是与金融科技公司联合开展,银行往往是金融科技创新应用的重要场景方。而在不久前正式公布的第二批试点名单中,也有非银行支付机构的项目入选。通联支付网络服务股份有限公司推出的“基于大数据的商户服务平台”项目,也是第二批唯一一家以单一机构独立申请的试点项目。这体现了金融科技生态的丰富性,一定程度上也将有利于“监管沙盒”的多样化。

  据悉,通联支付研发和推广的“基于大数据的商户服务平台”创新应用之所以能够获得监管机构试点的认可,主要得益于该企业基于支付服务的数字化科技创新转型。通联支付作为国内第三方支付行业的先行者和开拓者,始终聚焦B端支付服务,在企业数字化运营服务以及智能账务管理上的持续深耕。该试点项目“基于大数据的商户服务平台”是在长期企业服务中业务模式持续探索,以及解决方案不断迭代演化的过程中发展而来。一方面围绕企业机构和行业商户的经营需求,提供基于行业场景的综合支付服务;另一方面聚焦企业和商户数字化升级的能力需求,提供基于大数据的智能化运营服务,助其优化客户体验、改善运营效率、提升经营活力。

  当前,基于该服务平台的能力优势,通联支付打造的“云商通”产品,已逐步应用于地产、汽车、教育、商旅等行业,通过贴近市场、走进客户、加大投入、升级服务、优化产品等持续深入的工作,为客户量身定制行业解决方案,助推行业客户加速实现转型升级。同时,企业也会根据监管要求的指标,每月定期报告项目进展及相关问题反馈,在试点过程中及时处理问题,持续优化方案,确保试点项目稳定有序运行。

  作为经济活动不可或缺的组成部分,支付产业已经成为中国经济新动能、新业态、新模式蓬勃发展的重要驱动,也将是金融科技创新的重要构成。通联支付有关负责人表示,未来将继续秉承服务实体经济的宗旨,为数字经济和智慧社会的建设提供相匹配的支付服务,以科技创新不断升级优化产品,全力推进试点项目的市场应用拓展,并期待在监管指导及生态合作伙伴的共同努力下,让“基于大数据的商户服务平台”能够惠及更多行业,推动企业数字化升级和产业链融合,在价值互联的产业生态网络中促进多方共赢,创造出更多经济价值和社会效益。

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